SijoitusPlus Terveys XIII/2020

Miksi valita OP SijoitusPlus Terveys XIII/2020 –laina sijoituskohteeksi?

Lainan kohde-etuutena oleva osakeindeksi koostuu kymmenestä isosta lääke- ja  terveyssektorin toimijasta tarjoten vahvan hajautuksen sekä maantieteellisesti että lääketeollisuuden eri aloille. Yhtiöt hyötyvät laaja-alaisesti lääketeollisuuden ja terveydenhuoltopalveluiden kasvutrendeistä. Lääke- ja terveysteollisuus nähdään usein myös defensiivisenä toimialana, sillä esimerkiksi lääkkeiden kysyntään taloussyklin muutokset eivät merkittävästi vaikuta.

Lääke- ja terveysmarkkinoilla taistellaan parhaillaan maailmaa runtelevaa Covid 19 -virusta vastaan. Yhtiöt ovat olleet mukana koronapandemian taltuttamisessa joko rokotteen kehittämisen tai muiden hoitomuotojen tutkimisen muodossa. Osakeindeksin yhtiöt ovat isoja toimijoita, joten niillä on mittavat taloudelliset resurssit sekä monien vuosien kokemus apunaan koronan vastaisessa taistelussa. Myös väestön ikääntyminen ja keskiluokkaistuminen lisäävät terveyspalveluiden kysyntää tulevaisuudessa luoden erinomaisia liiketoimintamahdollisuuksia alan yrityksille.

Lainan osittainen nimellispääomaturva (75 %) tarjoaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden osallistua osakemarkkinoille pienemmällä riskillä kuin suoraan kohde-etuutena oleviin osakkeisiin sijoittamalla. Lainan kautta sijoittamalla vakuutuksenottajan on siis mahdollista hyötyä osakeindeksin mahdollisesta kurssinoususta vivulla 40 %:iin asti korkean (alustavan 150 %:n) tuottokertoimen
avulla sekä saada turvaa osittaisella nimellispääomaturvalla (75 %). Tässä tuotteessa vakuutuksenottaja voi hyötyä yhtiöiden maksamista osingoista korkeamman erääntymisarvon muodossa, jos osinkotuotto ylittää 3,5 prosenttia.

Vakuutuksenottajalle maksettavan nimellispääoman ja mahdollisen hyvityksen laskeminen:

Vakuutuksenottajalle maksettava hyvitys riippuu kohde etuutena olevan osakeindeksin arvonmuutoksesta kerrottuna tuottokertoimella. Osakeindeksin arvonmuutos lasketaan osakeindeksin alkuarvon ja loppuarvon prosentuaalisena muutoksena. Osakeindeksin alkuarvo lasketaan alkuarvon määräytymispäivän (27.11.2020) virallisen päätöskurssin mukaan. Osakeindeksin loppuarvo lasketaan loppuarvon määräytymispäivän (27.11.2025) virallisen päätöskurssin mukaan. Osakeindeksin suhteellisesta positiivisesta arvonmuutoksesta huomioidaan lainaehtojen mukaan enintään 40 %. Tuottokerroin on alustavasti 150 % (vähintään 130 %). Mikäli lainaehtojen mukainen osakeindeksin alkuarvon ja loppuarvon välinen arvonmuutos on negatiivinen tai nolla, maksettavaa hyvitystä ei muodostu.

Osakeindeksin arvonmuutoksen ollessa negatiivinen maksetaan lainan nimellispääoma takaisin vähennettynä negatiivisen arvonmuutoksen määrällä kuitenkin siten, että vakuutuksenottajalle maksetaan takaisinmaksupäivänä vähintään 75 % lainan nimellispääomasta huomioiden kuitenkin liikkeeseenlaskijariski. Tällöin vakuutuksenottaja kärsii pääomatappiota kohde-etuuden arvonkehityksen mukaan siten, että takaisinmaksettava osuus nimellispääomasta on 75 %:n ja alle 100 %:n välillä.

Jos laina pidetään takaisinmaksupäivään asti eikä maksettavaa hyvitystä muodostu, ja vakuutuksenottajalle maksetaan vähintään 75 % lainan nimellisarvosta, on lainan efektiivinen negatiivinen vuotuinen tuotto mahdollisen kohde-etuuden negatiivisen kehityksenvuoksi tappiollinen maksimissaan 5,54 % p.a.

Merkintäpaikkana toimivat OP Ryhmän konttorit. Ota yhteyttä omaan osuuspankkiisi!

Strukturoidun joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija on OP Yrityspankki Oyj. Osuuspankit toimivat merkintäpaikkoina OP Yrityspankki Oyj:n lisäksi.