Työtapaturmavakuutus

Työtapaturmavakuutus on lakisääteinen tapaturmavakuutus, jolla työnantaja vakuuttaa työntekijät tapaturmien tai ammattitautien varalta. Vakuutus kattaa työssä, työmatkalla ja työtehtävien yhteydessä sattuneet tapaturmat sekä ammattitaudit.

Työtapaturmavakuutus on pakollinen, jos työntekijöille maksetut ja maksettavaksi sovitut palkat ylittävät 1 500 euroa vuodessa (2025). Työntekijän vakuuttamisvelvollisuus perustuu työtapaturma- ja ammattitautilakiin.

Työtapaturmavakuutus eli pakollinen työajan vakuutus antaa turvaa työntekijällesi ja hänen perheelleen.

Työtapaturmavakuutuksen kilpailutus

Onko yritykselläsi työtapaturmavakuutus toisessa vakuutusyhtiössä? Voit kilpailuttaa vakuutuksen ja pyytää maksuttoman arvion yrityksesi vakuutustarpeesta.

Työtapaturmavakuutuksen voi siirtää toiseen vakuutusyhtiöön milloin tahansa, mutta siirto astuu voimaan vain tiettyinä ajankohtina. Vakuutus astuu voimaan kolmen kuukauden kuluttua lähimmästä siirtopäivästä, joita ovat 1.1., 1.4., 1.7. ja 1.10. Esimerkiksi, jos siirtohakemus tehdään 15. maaliskuuta, vakuutuksen siirto alkaa seuraavana siirtopäivänä eli 1. huhtikuuta. Varsinainen vakuutussopimus astuu voimaan tästä laskettuna kolmen kuukauden kuluttua, eli 1. heinäkuuta.

Siirron edellytyksenä on, että työtapaturmavakuutus on ollut voimassa nykyisessä vakuutusyhtiössä vähintään yhden kokonaisen kalenterivuoden ajan, eli 1. tammikuuta – 31. joulukuuta.

Tapaturmaeläke turvaa pysyvän työkyvyttömyyden varalta

Jos työntekijä menettää työkykynsä pysyvästi tapaturman tai ammattitaudin vuoksi, vakuutus kattaa tapaturmaeläkkeen, jonka määrä perustuu vuosityöansioon:

• Enintään 85 % vuosityöansiosta 65 vuoden ikään asti.

• Sen jälkeen eläkkeen suuruus on enintään 70 % vuosityöansiosta.

Työtapaturmavakuutus varmistaa, että työntekijä saa hoidon ja kuntoutuksen, jotta hän voi palata työelämään mahdollisimman nopeasti. Tämä auttaa myös minimoimaan yritykselle aiheutuvat kustannukset.

Pyydä tarjous niin saat maksuttoman arvion yrityksesi työtapaturmavakuutuksen tarpeesta. 

Kenet vakuutetaan työtapaturmavakuutuksella?

Pakollinen työtapaturmavakuutus vakuuttaa kaikki työsuhteessa tai virkasuhteessa olevat työntekijät sekä yleensä myös yrityksessäsi työskentelevät yhtiömiehet ja osakkaat.

Yrittäjänä et kuulu työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksella pakollisesti vakuutettaviin. Jos sinulla on yrittäjän eläkevakuutus, voit vakuuttaa yrittäjätoimintasi Yrittäjän tapaturmavakuutuksella. 

Perheenjäsen, joka asuu kanssasi samassa taloudessa ja jolla on työsuhde yritykseesi, kuuluu pakollisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen piiriin. Jos työsuhdetta ei ole, voi hän ottaa yksityishenkilölle tarkoitetun Terveysvakuutuksen.

Vakuuttamisvelvollisuus koskee yritysten lisäksi myös kotitalouksia ja yksityisiä henkilöitä, mutta vain mikäli työstä maksettava palkka ylittää 1 500 euroa vuodessa. Lue lisää kotitalouden työntekijän vakuuttamisesta - Kotitalous työnantajana.

Mitä työnantajan lakisääteinen työtapaturmavakuutus korvaa?

Työnantajan työntekijälleen ottama lakisääteinen tapaturmavakuutus korvaa vahingot työntekijän loukkaantuessa tapaturmaisesti työssä, työmatkalla tai työstä johtuvissa olosuhteissa. Työtapaturmavakuutuksesta korvataan mm.

• sairaanhoito- ja tutkimuskuluja

• sairaanhoitoon liittyviä matkakuluja

• päivärahaa työkyvyttömyysajalta

• tapaturmaeläkettä pysyvässä työkyvyttömyydessä

• haittaraha eli työtapaturmakorvaus pysyvästä haitasta

• kuntoutuskuluja ja perhe-eläkettä.

Työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksesta maksetaan työtapaturmakorvaukset työtapaturman ja ammattitaudin aiheuttamista menetyksistä. Työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksella työntekijäsi on turvattu myös ammattitautien varalta, joista yleisimpiä ovat meluvammat, hengitystieallergiat, ihosairaudet, asbestisairaudet ja yläraajojen rasitusvammat.

Pysyvästä haitasta saatava työtapaturmakorvaus eli haittaraha maksetaan aikaisintaan vuoden kuluttua tapaturmasta tai kun vamman tilanne on vakiintunut.

Laajempi vakuutusturva työntekijöille – suojaa myös etätyössä ja vapaa-ajalla

Työn siirtyessä työpaikalta etätyöhön, muuttuu työnantajan ottaman lakisääteisen tapaturmavakuutuksen turva suppeammaksi. Vahinkotapauksista korvataan tästä vakuutuksesta vain suoraan työtehtäviin liittyvässä tekemisessä sattuvat tapaukset. Esimerkiksi etäpäivän aikana taukojen ja ruokailun yhteydessä sattuvat vahingot jäävät yleisimmin korvaamatta.

Suurin osa työntekijöiden poissaoloista aiheutuu vapaa-ajan tapaturmista tai sairauksista. Varmistaaksesi työntekijöidesi nopean toipumisen myös silloin, kun tapaturma sattuu vapaa-ajalla tai etätyössä, kannattaa heidän vakuuttamistaan laajentaa lisäturvilla. Suosittelemme, että turvaat työntekijäsi etätyövakuutuksella tai vapaa-ajan tapaturmavakuutuksella.

Työnantajana voit laajentaa työtapaturmavakuutuksen vapaa-ajalle. Vakuuttamiseen on kolme vaihtoehtoista laajuutta:

• Laajin turva on voimassa kaikessa työn ulkopuolisessa toiminnassa, myös silloin, kun työntekijäsi urheilee ja matkustaa ulkomailla.
• Suppeampi turva ei korvaa kaikkien riskialttiiden urheilulajien, kuten esimerkiksi lumilautailun parissa sattuneita tapaturmia.
• Vapaa-ajan harrasteliikuntavakuutus kattaa vain työnantajan tukemassa harrasteliikunnassa sattuvia tapaturmia.

Vaihtoehtoisesti voit vakuuttaa työntekijäsi vapaa-ajan tapaturmat erillisellä Vapaa-ajan tapaturmavakuutuksella. Sairauksien varalta suosittelemme ottamaan työntekijälle Terveysturvan, joka korvaa sairauksien aiheuttamia hoito- ja tutkimuskuluja.

Voit valita henkilöstöllesi sopivimman vakuuttamisen paketin eri vaihtoehdoistamme. Kysy meiltä lisää vakuuttamisesta ja vakuutusmaksusta.