Maksunsaajan tarkistaminen
Julkaistu 17.3.2025
Maksunsaajan tarkistamisen palvelussa on kyse siitä, että maksajan tulee saada ennen maksun hyväksyntää tieto, onko hän maksamassa aikomalleen saajalle. Pikamaksuasetuksen mukaisesti maksunsaajan tarkistamista tulee tarjota kaikille EU- tai ETA-maihin tehtäville euromääräisille tilisiirroille, ei siis vain pikasiirroille, ja kaikissa maksukanavissa jokaiselle maksulle ennen maksun hyväksyntää.
Maksajan annettua maksun relevantit tiedot, eli käytännössä nimen ja tilinumeron, maksajan pankki kysyy maksunsaajan pankista, vastaako maksajan antama nimi pankin tiedoissa olevaa tilinomistajan nimeä. Maksajan pankin pitää antaa tämä vertailun tulos maksajalle.
Tarkistuksen tulos voi olla, että tiedot vastaavat toisiaan, tiedot vastaavat lähes toisiaan tai tiedot eivät vastaa toisiaan. Kun tiedot vastaavat lähes toisiaan, tulee maksajalle antaa myös saajan oikea nimi. Maksaja voi hyväksyä maksun myös, jos tiedot eivät vastaa toisiaan. Mutta tuolloin maksaja vastaa itse siitä, jos maksu on mennyt saajalle, jolle maksaja ei sitä tarkoittanut.
Kehitys tämän palvelun suhteen vaatii sen, että me pankkina rakennamme tarvittavat kyvykkyydet - sekä kyselyiden tekemisen pankkiverkostoon että näihin kyselyihin vastaamisen koskien OP:ssa olevia maksutilejä. Lisäksi tämä palvelu pitää viedä myös asiakkaiden saataville kaikkiin maksukanaviin.
Yritysten osalta on hyvä huomata, että asetuksen mukaan usean maksun maksuaineiston osalta asiakkaalla on myös mahdollisuus päättää, ettei aineistolle tehdä saajatiedon tarkistamista. Mikäli asiakas päättää olla käyttämättä tarkistamisen palvelua, asiakas vastaa itse siitä, jos maksu menee saajalle, jolle maksaja ei tarkoittanut maksua. Tämän vuoksi se, tehdäänkö maksunsaajan tarkistamista, on iso päätös asiakkaalle. Asiakkaan näkökulmasta saajatiedon tarkistamiseen voi liittyä maksamisen prosesseihin liittyviä muutoksia: esimerkiksi pohdintoja siitä, tehdäänkö tarkistus aina vai vain joskus, miten reagoida tarkistuksen tulokseen, kun tiedot lähes vastaavat toisiaan tai eivät vastaa toisiaan ja kuka päättää maksun lopullisesta hyväksymisestä.
C2B-maksuille tullaan Suomessa toteuttamaan maksunsaajan tarkistamisen palvelu erillisenä ”esitarkastamisen palveluna”. Tämä minimoi muutoksia itse maksuaineistojen muodostamiseen sekä herkkään maksujen käsittelyprosessiin pankissa. Tapa myös minimoi maksunsaajan tarkistamisen käsittelyaikojen arvaamattomuutta osana maksatusta, kun asiakas voi maksunsaajan tarkistamisen jälkeen lähettää maksuaineiston pankkiin normaalien prosessiensa ja käsittelyaikojen puitteissa. Asiakas siis valitsee, ettei käytä maksunsaajan tarkistamisen palvelua, jos ei lähetä maksuaineiston tietoja ensin maksunsaajan tarkistukseen erillisellä tarkistukseen tarkoitetulla aineistolla.
API-maksamisen kohdalla maksunsaajan tarkistamisen palvelun käyttämättä jättäminen ei ole asetuksen mukaan mahdollista. Tämän vuoksi OP Corporate Payment APIn käyttöön tulee merkittäviä muutoksia, jotta mahdollistamme maksajille maksunsaajan tarkistamisen palvelun kaikille euromääräisille tilisiirroille. Suunnittelemme tätä kokonaisuutta parhaillaan asiakkaitamme kuunnellen.
Julkaisemme asiakasohjeita, rajapintadokumentaatiota ja testausmahdollisuuksia kevään 2025 aikana.
