– Tulosta, joka oli noin 6,5 miljoonaa euroa edellisvuoden vastaavaa kautta parempi, on pidettävä oikein hyvänä, kun ottaa huomioon talouden epävarmuustekijät, toimitusjohtaja Ulf Nylund sanoo.
Hän huomauttaa, ettei valtion pankeille asettama vakausmaksu rasita vuoden 2024 tulosta, mikä saa aikaan tuntuvan 475 135 euron kustannussäästön vuoteen 2023 verrattuna.
Korkotaso pysyi edelleen 4 prosentin paikkeilla (12 kuukauden euribor) vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden aikana inflaation pysyessä edelleen korkeana. Viimeisimpien ennusteiden mukaan korkotaso laskee tulevan 6–12 kuukauden aikana luultavasti noin 2–3 prosentin tasolle.
Pankin korkokate kasvoi ensimmäisen vuosipuoliskon aikana. Se oli 19,6 miljoonaa euroa, joka oli 5,7 miljoonaa euroa suurempi kuin vastaavana ajankohtana vuonna 2023.
– Palkkiotuotot vähenivät 640 000 eurolla, mikä vaikutti tulokseen hieman negatiivisesti, mutta kasvanut korkokate kompensoi tätä reilusti, Ulf Nylund sanoo.
Hän korostaa, että luotonkysyntä heikkeni jo koko vuoden 2023 ajan ja jatkoi heikkenemistään vuoden 2024 kuuden kuukauden aikana.
Alkuvuodesta henkilöasiakkaat hakivat huomattavasti vähemmän lainoja, mutta touko-kesäkuussa pankki havaitsi pientä kasvua. Yrityspuolen vuosipuolisko oli hyvä, vaikka volyymit olivat pienemmät. Pankin asiakkaat nostivat lainoja katsauskaudella 63,6 miljoonan euron arvosta (1–6/2023: 72,5 miljoonaa euroa).
– Tätä tasoa voidaan pitää hyväksyttävänä aikoina, jolloin markkinoilla esiintyy aika lailla epävarmuustekijöitä.
– Kevät oli hyvin intensiivinen ajanjakso pankin henkilökunnalle, joka on tehnyt todella hyvää työtä. Euroopan keskuspankin EKP:n asettamat uudet vaatimukset ovat lisänneet paineita henkilöstölle.
Aktiivisuus väheni asuntomarkkinoilla
Asuntomarkkinat olivat melko hiljaiset vuoden alussa, mutta elpyivät hiukan huhti-kesäkuussa. Pankin asiakkaat nostivat uusia asuntolainoja ensimmäisen vuosipuoliskon aikana 45,3 miljoonalla eurolla. Edellisvuoden vastaava luku oli 44,0 miljoonaa euroa.
Kesäkuun lopussa Vaasan Osuuspankin asuntolainakanta oli yhteensä 561,1 miljoonaa euroa, jolloin kasvua edellisvuoden vastaavasta ajankohdasta oli 11,6 prosenttia. Ulf Nylund arvioi, että tilanne asuntolainamarkkinoilla on loppuvuoden aikana todennäköisesti odottava nousseen korkotason ja kustannuskehityksen vuoksi. Pankin kokonaisantolainaus kasvoi 12 kuukaudessa 9,4 prosenttia ja se oli kesäkuun lopussa yhteensä 1 133,4 miljoonaa euroa.
– Viimeisimmät ennusteet osoittavat, että korot jatkavat laskuaan jonkin aikaa. Seuraava ajankohta Euroopan keskuspankin mahdolliselle koronlaskulle on 12. syyskuuta, ja markkinat odottavat tämän tapahtuvan. Järjestämättömät saatavat kasvoivat hiukan edelliseen vuoteen verrattuna ja saattavat jatkaa kasvuaan. Tietyt toimialat ja monet henkilöasiakkaat Pohjanmaalla kohtaavat todennäköisesti edelleen ongelmia kohonneen hintatason vuoksi yrittäessään saada taloudenpitonsa rullaamaan, Ulf Nylund sanoo.
Tallettaminen vakaata
Kahdentoista kuukauden talletukset lisääntyivät 14,3 prosentilla ja olivat 940,9 miljoonaa euroa.
Asiakkaiden sijoitusrahastoihin sijoittama pääoma, vakuutussijoitukset ja pääomaturvatut sijoitusratkaisut jatkoivat kasvuaan. Sijoittaminen Amerikkaan ja Eurooppaan jatkoi myös kasvuaan.
Rahastopääomien markkina-arvo oli vuoden puolivälissä 234,0 miljoonaa euroa, joka nousi 12,3 % vuoden alusta. Pankin hallinnoimien asiakassijoitusten määrä on 786,4 miljoonaa euroa. Pääoma kasvoi vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden aikana 9,1 %.
Myös OP Private -yksikössä kehitys jatkui positiivisena vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden aikana. Pankin asiakkaidensa lukuun hallinnoiman pääoman volyymi kasvoi 14,23 %, vaikka Helsingin Pörssin indeksi kehittyi heikosti. OP Private -yksikön uusien asiakkaiden määrä kasvoi 2,5 %. Vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden aikana pankki teki sijoitustuotteiden euromääräisen uudismyyntiennätyksen. Myös sijoitusrahastoihin sijoittavien jatkuvien säästösopimusten määrä kasvoi voimakkaasti. Tämä on Ulf Nylundin mukaan merkki siitä, että suurella osalla asiakkaista on ylimääräisiä varoja ja he haluavat säästää tulevaisuutta varten.
– Tarjoamme edelleen omistaja-asiakkaillemme enemmän etuja maksamalla pankin tuotto-osuuksiin tehdyille sijoituksille 5,5 prosentin koron. Lisäksi tarjoamme päivittäiset pankkipalvelut maksutta kaikille omistaja-asiakkaille koko vuoden 2024 ajan.
Vaasan Osuuspankissa nähdään edelleen lisääntyvää tarvetta juridisten asiakirjojen konsultointi- ja laadintapalveluille. Siksi pankki on laajentanut perheoikeudellisten palvelujen tarjontaansa ja palvelee nyt oikeudellisissa asioissa kaikissa konttoreissaan yhteensä viiden lakimiehen voimin.
– Tämä on vahva todiste siitä, että pidämme henkilökohtaista ja paikallista palvelua tärkeänä, Ulf Nylund sanoo.
Merkittäviä bonusetuja
Kesäkuun lopussa pankilla oli 31 862 omistaja-asiakasta. Lukumäärä kasvoi 3 652:lla edellisen vuoden kesäkuun lopusta. (Korsnäsin konttorin luvut eivät sisälly edellisvuoden lukuihin.)
– Tämä osoittaa selkeästi, että Pohjanmaalla arvostetaan suomalaista omistusta, henkilökohtaista palvelua ja paikallista päätöksentekoa. Meille on sen vuoksi tärkeää hoitaa asiakkaitamme hyvin. Tämä vuorostaan kuvastuu vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden hyvistä luvuista, Ulf Nylund sanoo.
Pankin omistaja-asiakkaat saivat bonusetuja ensimmäisen puolen vuoden aikana 1,6 miljoonalla eurolla. Tästä summasta käytettiin 1 286 000 euroa vakuutusmaksujen maksamiseen. Tämän lisäksi pankki maksaa omistaja-asiakkailleen koko vuodelta 2024 lisäbonuksia 40 prosenttia tukeakseen heitä ja kompensoidakseen kustannusnousua yhteiskunnassa. Edelleen omistaja-asiakkaat, joilla on käyttötili, saavat säästöilleen 0,25 prosentin koron 1.1.2023 alkaen. Myös päivittäiset pankkipalvelut ovat maksuttomia omistaja-asiakkaille aina vuoden 2024 loppuun saakka.
– Nämä edut ovat merkittäviä omistaja-asiakkaille, joille jää tällä tavoin rahaa käyttöön enemmän, Ulf Nylund korostaa.
Yrityspankin toiminta jatkoi kasvuaan
Yritysluottojen kysyntä oli katsauskaudella melko vakaata markkinoiden rauhattomasta tilanteesta huolimatta. Lainakanta kasvoi 6,3 prosenttia ja se oli katsauskauden lopussa yhteensä 516,6 miljoonaa euroa. Talletusten määrä oli 229 miljoonaa euroa kesäkuun lopussa, kun se oli 219 miljoonaa euroa viime vuoden vastaavana ajankohtana.
Maksuliikenteen volyymi kasvoi 0,1 prosenttia vuodenvaihteesta. Muut palkkiotuotot olivat 322 000 euroa, kun ne vuosi sitten olivat 112 000 euroa.
– Kunnianhimoinen tavoitteemme on jatkaa pankin markkinaosuuden kasvattamista, missä onnistuimmekin jälleen hyvin vuoden alun aikana. Olemme edelleen tarkkoja luotonannossa ja kiinnitämme erityishuomiota esimerkiksi yritysten luottokelpoisuuteen ja tulevaisuuden näkymiin. Olemme aktiivisesti yhteydessä yritysasiakkaisiimme ja paikallisen päätöksenteon avulla tulosta on syntynyt hienosti.
Vahvaa henkilökohtaista palvelua
Lähivuosien kehitys tuo mukanaan lisää automatisaatiota.
– Useimmat pankkisektorilla toimivat työskentelevät tulevaisuudessa asiakasrajapinnassa ja tämä tuo mukanaan myös uusia mahdollisuuksia ja panostuksia. Siksi uskomme edelleen, että asiakaspalvelua tarvitaan jatkossakin, minkä tahansa palvelukanavan asiakas valitseekin. Osaamista ja erikoistumista tarvitaan aina, Ulf Nylund sanoo.
Vaasan Osuuspankki uskoo tulevaisuuteen ja on päättänyt rekrytoida uusia työntekijöitä niin asiakaspalveluun kuin hallintoon.
– Tämä, jos mikä, on selkeä todiste siitä, että panostamme tulevaisuudessakin asiakaspalveluun, sanoo Ulf Nylund.
Tämän lisäksi Vaasan Osuuspankki on tukenut aktiivisesti paikallista yhdistystoimintaa, kulttuuria ja urheiluseuroja yhä kasvavilla summilla ja lisää tuen määrää edelleen vuoden 2024 aikana.
Vaasan Osuuspankki lukuina 1–6/2024
(12 kuukauden kehitys, Korsnäsin konttorin luvut eivät ole mukana)
| Liikevoitto: | 16,69 milj. e | (+65,7 %) |
| Korkokate: | 19,57 milj. e | (+41,1 %) |
| Hallintokustannukset: | 7,72 milj. e | (+24,3 %) |
| Luottojen arvonalennukset: | - 614 448 euro | (-151,4 %) (positiivinen vaikutus) |
| Järjestämättömät saatavat, brutto: | 14,79 milj. e | (+120,9 %) |
| Vakavaraisuusaste: | 29,47 % | |
| Talletukset: | 940,90 milj. e | (+14,3 %) |
| Antolainaus: | 1 133,43 milj. e | (+9,4 %) |
| Uudet luotot: | 63,6 milj. e | (-12,3 %) |
Lisätietoja antaa toimitusjohtaja Ulf Nylund