OP Kapitalisaatiosopimus

Kapitalisaatiosopimus pitkäaikaiseen säästämiseen ja sijoittamiseen

1

Kartuta varallisuuttasi kapitalisaatiosopimuksella

Onko sinulla tulevaisuuden tavoitteita, joita varten haluaisit kerryttää varallisuuttasi? OP Kapitalisaatiosopimus on sijoitussidonnainen kapitalisaatiosopimus, joka on tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämiseen ja sijoittamiseen. Se sopii sekä kokeneille sijoittajille että säästämistä aloitteleville.

2

Monipuolinen valikoima sijoituskohteita ja kohteiden vaihdot digipalveluissa 0 €

Voit poimia kapitalisaatiosopimukseesi sinua kiinnostavia rahastoja ja sijoituskoreja kattavasta valikoimastamme. OP Kapitalisaatiosopimuksella voit hajauttaa säästöjäsi ja esimerkiksi vaihtaa sijoituskohteita matalariskisempiin milloin vain. Kun markkinatilanne tai tavoitteesi muuttuvat, voit aina vaihtaa sijoituskohteita digipalveluissa ilmaiseksi. Yksi kapitalisaatiosopimuksen eduista on se, että maksat säästöjesi tuotosta veroja vasta, kun nostat säästöjäsi.

3

Osuuspankin omistaja-asiakkaana säästösi voivat kerryttää OP-bonuksia

Voit aloittaa säästämisen kapitalisaatiosopimukseen vaikkapa 100 eurolla kuukaudessa ja muuttaa säästämääsi summaa elämäntilanteesi mukaan. Osuuspankin omistaja-asiakkaana säästösi myös kerryttävät OP-bonuksia, joilla kuitataan esimerkiksi vakuutus- ja palvelumaksuja.

Varaa aika

Mikä on OP Kapitalisaatiosopimus?

Pohditko, mikä on kapitalisaatiosopimus ja sopisiko se sinulle? OP Kapitalisaatiosopimus on pitkäaikaiseen, vähintään kolme vuotta kestävään säästämiseen ja sijoittamiseen tarkoitettu sijoitussidonnainen kapitalisaatiosopimus. Se on vakuutussopimus, mutta kyseessä ei ole perinteinen vakuutus, jossa vakuutusyhtiö korvaa vaikkapa tapaturman. Kapitalisaatiosopimus ei sisällä vakuutettua henkilöä tai erikseen valittua edunsaajaa.

Vakuutussopimus muodostaa kuoren. Sijoituskohteeksi valitset sinulle sopivia erilaisia sijoituskohteita, kuten rahastoja. Säästöjen kehitys seuraa kapitalisaatiosopimukseen valittujen sijoituskohteiden arvonkehitystä. Yksi vakuutussäästämisen eduista on kapitalisaatiosopimuksen verotus: voit vaihtaa sijoituskohteita kapitalisaatiosopimuksen sisällä ilman tuoton verotusta vaihdon yhteydessä. Tuottoa verotetaan vasta kun nostat säästöjä vakuutuksestasi. Matkan varrella sijoitusmarkkinoilla voi myllertää tai elämäntilanteessasi tapahtua muutoksia, joiden vuoksi haluat tehdä muutoksia valitsemiisi sijoituskohteisiin. Kapitalisaatiosopimuksen sisällä sijoituskohteiden vaihto on helppoa ja maksutonta digipalveluidemme kautta

Sijoitussidonnaisen kapitalisaatiosopimuksen voimassaoloaika on enintään 30 vuotta. Kun säästöaika päättyy, säästösopimukseen kerryttämäsi varat maksetaan sinulle. Voit tietenkin nostaa säästöjäsi myös kapitalisaatiosopimuksen voimassaoloaikana niin halutessasi.

Paljon joustoa – yksi kapitalisaatiosopimus

Voit säästää joko kuukausittain, yksittäisiä kertasijoituksia tai vaikka molempia
Voit kasvattaa tai pienentää säästösummia milloin vain, tehdä lisäsijoituksia ja pitää taukoa säästämisestä.
Voit nostaa säästöjäsi kapitalisaatiosopimuksesta milloin vain kokonaan tai osittain. Nostojen määrää ei ole rajoitettu.
Kapitalisaatiosopimus on voimassa 30 vuotta tai enintään 100-vuotiaaksi, mutta voit lopettaa sopimuksen myös tätä ennen.
Sijoituskohteita löytyy sekä rohkeille, korkeampaa tuottoa tavoitteleville, että maltillisille säästäjille. Jos tilanteesi muuttuu, voit vaihtaa sijoituskohteita helposti vastaamaan uusia tavoitteitasi.

Laaja valikoima sijoituskohteita

Poimi sijoituskohteet laajasta valikoimastamme. Voit valita kapitalisaatiosopimukseesi erilaisia rahastoja ja sijoituskoreja, kuten:

OP Premium -sijoituskorit
Vastuulliset rahastot
Säästäjän rahastot
Indeksirahastot
Laaja, jopa 50 rahastoa sisältävä OP:n sijoitusrahastovalikoima

Vakuutussäästämisen sijoituskohteet

Etsitkö uusia sijoitusideoita? Vakuutussäästäjänä käytettävissäsi on monipuolinen valikoima sijoituskohteita. Kirjaudu ja katso sijoituskohdevalikoima sekä kurssitiedot.

Kapitalisaatiosopimuksen kulut

Kulut koostuvat kapitalisaatiosopimuksen hoitokuluista ja sijoituskohteiden kuluista. Vastineeksi pääset kiinni laajaan tuotevalikoimaan, jota kehitämme aktiivisesti. Tuomme jatkuvasti mielenkiintoisia sijoituskohteita mukaan vaihtoehtoihin.

1. Hoitokulut

Hoitokulu 0,4 % vuodessa 94 800 €:oon asti
Hoitokulu 0,2 % 94 800 €:a ylittävältä osalta
Neljännestä vuodesta lähtien hoitokulu on vähintään 1,90 € kuukaudessa
Maksamistasi maksuista ei veloiteta erillistä kulua

2. Sijoituskohteiden kulut

Kapitalisaatiosopimukseen valitsemiesi sijoituskohteiden kulut vaihtelevat ja näkyvät säästösi arvossa päivittäin. Sijoituskohteiden vuosittaiset kulut ovat tyypillisesti 0,15–2,5 %.

3. Säästöjen nostaminen

Voit nostaa säästöjä kapitalisaatiosopimuksesta maksutta, kun sopimuksesi on ollut voimassa kolme vuotta.

Tutustu hinnastoon (pdf)

Kapitalisaatiosopimuksen verotus

Miten kapitalisaatiosopimusta käsitellään verotuksessa? Kapitalisaatiosopimuksessa tuottoa verotetaan vasta kun nostat säästöjäsi. Jos teet osittaisen takaisinoston sopimusaikana, nostettavasta säästöstä katsotaan veronalaiseksi pääomatuloksi se suhteellinen osa, joka maksuhetkellä vastaa tuoton osuutta vakuutussäästön määrästä.

Kapitalisaatiosopimus kuolemantapauksessa

Kapitalisaatiosopimus ei sisällä edunsaajaa eikä sopimus pääty vakuutuksenottajan kuollessa. Kuolemantapauksessa kapitalisaatiosopimus siirtyy kuolinpesän omistukseen ja kuolinpesän osakkaat voivat jatkaa siihen säästämistä, nostaa osan tai vaikka lopettaa sopimuksen kokonaan. 

Jos kapitalisaatiosopimus on saatu perintönä tai testamentilla, on perillisen tai testamentinsaajan maksettava kapitalisaatiosopimuksesta perintöveroa.

Tutustu myös OP Sijoitusvakuutukseen

Kiinnostaako vakuutussäästäminen, mutta haluaisit OP Kapitalisaatiosopimusta pidempiaikaisemman ratkaisun? OP Sijoitusvakuutus on sijoitussidonnainen säästöhenkivakuutus, jonka voimassaoloaikaa ei ole rajattu 30 vuoteen, vaan se on voimassa jopa siihen saakka, kunnes täytät 100 vuotta.

Kun sopimus päättyy, säästösumma maksetaan sinulle tai valitsemallesi muulle edunsaajalle. Sijoitusvakuutukseen kuuluu myös kuolintapausturva. Se tarkoittaa, että kuolintapauksessa sijoitusvakuutuksessa olevat varat maksetaan valitsemillesi edunsaajille.

Haluatko kartuttaa yrityksesi varallisuutta kapitalisaatiosopimuksella?

Kiinnostaako vakuutussäästäminen, mutta haluaisit omien varojesi sijaan kartuttaa yrityksesi varallisuutta? Yrityksen sijoitusratkaisu on yrityksille ja yhteisöille suunnattu kapitalisaatiosopimus, jolla voit sijoittaa kertyneitä varoja helposti ja joustavasti.

Tutustu Yrityksen sijoitusratkaisuun

Usein kysyttyä kapitalisaatiosopimuksesta

Mikä on kapitalisaatiosopimus?

Kapitalisaatiosopimus on sijoitussidonnainen vakuutussäästämisen sopimus, joka on tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämiseen ja sijoittamiseen. Kapitalisaatiosopimus ei sisällä vakuutettua henkilöä tai erikseen valittua edunsaajaa.

Voit valita kapitalisaatiosopimukseesi erilaisia sijoituskohteita, kuten rahastoja ja sijoituskoreja. Valitsemiesi sijoituskohteiden arvonkehitys määrittelee säästöjesi kehitystä.

Kuinka kauan OP Kapitalisaatiosopimus on voimassa?

OP Kapitalisaatiosopimus on voimassa 30 vuotta, enintään 100-vuotiaaksi saakka. Sinulla on oikeus irtisanoa sopimus milloin vain myös ennen säästöajan päättymistä.

Sopiiko OP Kapitalisaatiosopimus perintösuunnitteluun?

Kapitalisaatiosopimus voi sopia perintösuunnitteluun, kun haluat että kuolinpesän osakkaat voivat halutessaan jatkaa sijoittamista tai ajoittaa säästöjen nostamisen esimerkiksi markkinatilanteen mukaan. Kapitalisaatiosopimus tarkoittaa, että se ei sisällä edunsaajaa eikä sopimus pääty vakuutuksenottajan kuollessa. Kuolemantapauksessa kapitalisaatiosopimus siirtyy kuolinpesän omistukseen ja kuolinpesän osakkaat voivat jatkaa siihen säästämistä, nostaa osan tai vaikka lopettaa sopimuksen kokonaan.

Jos haluat erikseen valita edunsaajat, joille säästösi ohjautuvat kuolemantapauksessa, on OP Sijoitusvakuutus hyvä vaihtoehto.

Tutustu OP Sijoitusvakuutukseen

Kerryttääkö kapitalisaatiosopimus OP-bonuksia?

Osuuspankin omistaja-asiakkaana säästösi kerryttävät OP-bonuksia.

Vakuutussäästöihin liitetyistä rahastoista kerrytät 0,35 % OP-bonuksia. *

* Vakuutussäästöihin liitettyjen rahastojen OP-bonusten kertymisen periaatteita yhdenmukaistetaan suorien sijoitusten kanssa. 1.1.2025 alkaen seuraavat vakuutussäästöihin liitetyt rahastot eivät kerrytä OP-bonuksia: kolmansien osapuolten rahastot kuten JP Morganin rahastot, strukturoidut lainat ja instituutiosarjan rahastot kuten OP Maailma III A.

OP-bonuksia käytetään pankin palvelumaksuihin ja vakuutusmaksuihin.

Omistaja-asiakkaan muut edut kapitalisaatiosopimuksesta:

Aloitat vakuutussäästämisen maksutta.
Vaihdat sijoituskohteita, teet lisäsijoituksia ja vaihdat maksu- ja sijoitussuunnitelmaa Kapitalisaatiosopimukseen maksutta digipalveluissa.

Onko kapitalisaatiosopimus arvopaperi?

Kapitalisaatiosopimus ei ole arvopaperi. Vakuutusyhtiö omistaa vakuutukseen valitsemasi sijoituskohteet. Vakuutuksenottajalla on ainoastaan sopimuksen mukainen saamisoikeus vakuutusyhtiöltä.

OP Kapitalisaatiosopimuksen tuoteseloste, vakuutusehdot, hinnasto ja avaintietoasiakirja

OP Kapitalisaatiosopimus hinnasto (pdf)