Vakuutussäästäminen tarkoittaa, että voit valita yhden vakuutussopimuksen sisälle erilaisia sijoituskohteita, kuten rahastoja ja sijoituskoreja. Vakuutussopimuksen ansiosta voit vaihtaa sijoituskohteita vakuutuksen sisällä ilman veroseuraamuksia.
Tuotosta maksetaan pääomatuloveroa vasta säästöjen noston yhteydessä. Usein käytetään termiä vakuutuskuori, kun tarkoitetaan vakuutussäästämistä. Vakuutussäästäminen siis eroaa perinteisistä vakuutuksista, jossa vakuutusyhtiö korvaa vaikkapa tapaturman.
Kenelle vakuutussäästäminen sopii?
Vakuutussäästäminen sopii sekä kokeneille sijoittajille että säästämistä aloitteleville. Jos jokin alla olevista väittämistä tuntuu sopivan tilanteeseesi, voi vakuutussäästäminen olla hyvä vaihtoehto:
- Suunnittelet säästäväsi vähintään kolme vuotta: vakuutussäästäminen on tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämiseen, mutta voit nostaa säästöjäsi milloin tahansa.
- Haluat säästää joustavasti: voit vaihtaa sijoituskohteita digipalvelussa maksutta niin usein kuin haluat. Tuottoa verotetaan vasta, kun nostat säästöjäsi.
- Kun perintösuunnittelu on sinulle ajankohtaista: OP Sijoitusvakuutus on säästöhenkivakuutus, jonka avulla voit siirtää varallisuutta ilman testamenttia valitsemillesi edunsaajille.
Vakuutussäästämistä kahdella tapaa
Kun haluat ryhtyä vakuutussäästäjäksi, sinulla on kaksi vaihtoehtoa: OP Sijoitusvakuutus tai OP Kapitalisaatiosopimus. Voit aloittaa säästämisen halutessasi pienellä summalla ja säästää kuukausittain tai tehdä silloin tällöin yksittäisiä sijoituksia haluamallasi euromäärällä. Osuuspankin omistaja-asiakkaana vakuutussäästöt kerryttävät myös OP-bonuksia.*
Tuotteiden suurin ero on se, että OP Sijoitusvakuutuksessa valitset edunsaajan, jolle vakuutukseen säästämäsi varat maksetaan, kun säästöaika päättyy tai jos menehdyt. Sijoitusvakuutuksesta käytetäänkin usein myös termiä säästöhenkivakuutus. OP Kapitalisaatiosopimus puolestaan on kapitalisaatiosopimus, joka ei sisällä kuolintapausturvaa. Vakuutuksenottajan kuoltua OP Kapitalisaatiosopimus siirtyy sellaisenaan kuolinpesän omistukseen.
*1.1.2025 alkaen seuraavat vakuutussäästöihin liitetyt rahastot eivät kerrytä OP-bonuksia: kolmansien osapuolten rahastot kuten JP Morganin rahastot, strukturoidut lainat ja instituutiosarjan rahastot kuten OP Maailma III A.
