Lånetak, alltså maximal belåningsgrad
Med lånetak eller maximal belåningsgrad avses kreditens belopp i förhållande till det verkliga värdet av säkerheterna för krediten vid den tidpunkt då krediten beviljas. Lånetaket tillämpas på lån som beviljas för förvärv eller renovering av bostäder.
Det lånebelopp som beviljas får vara högst 90 % (fr.o.m. 20.12.2023) och vid köp av en första bostad högst 95 % av det verkliga värdet på de säkerheter som ställts för lånet (1.7.2018).
Självfinansieringsandel
Självfinansieringsandel betyder den andel av bostadspriset som köparen själv måste stå för utan lån. Självfinansieringsandelen kan bestå av egna besparingar eller andra realsäkerheter.
Det här betyder i praktiken att den som köper en bostad ska ha minst 10 % (för en första bostad 5 %) i besparingar eller andra realsäkerheter.
Exempelkalkyl över lånetak för bolån
Försäljningspriset på en bostad är 100 000 €. Bostadsköparen har besparingar på 20 000 €. Hen behöver 80 000 € i bolån. Den maximala belåningsgraden för det här lånet är 80 % (80 000/100 000*100), vilket motsvarar lagens krav.
Här ska man beakta att säkerhetsvärdet för den bostad som köps i regel är 70 % av dess verkliga värde. Således är bostadens säkerhetsvärde för banken 70 000 € (100 000*70/100).
Om bostaden pantsätts som säkerhet, är säkerhetsunderskottet 10 000 € (80 000 –70 000). Som tilläggssäkerhet kan man använda till exempel en borgen. Under låneförhandlingen går vi igenom med kunden personligen vilka säkerheter som behövs och vilka som finns att tillgå.
Handpenning
Handpenning syftar vanligen på det belopp som bostadsköparen betalar till säljaren vid bostadsköpet. Med andra ord utgör handpenningen en säkerhet för bostadsköpet så att ingendera parten i köpet kan häva det godkända anbudet utan ekonomisk förlust.
