Räntetak

Om du oroar dig för räntehöjningar, rekommenderar vi att du kontaktar din andelsbank, så kan vi tillsammans kartlägga din situation och dina önskemål. Utifrån det tar vi fram en lämplig lösning för dig för att se till att du inte behöver bekymra dig för framtida ränteändringar.

Räntetaket begränsar räntekostnaderna för ditt lån under en avtalad period och ser till att lånekapitalet amorteras också om räntorna stiger.

Ett räntetak passar dig som ränteskydd om du vill slippa en del av ränterisken som ansluter sig till ditt lån men också tål måttliga variationer i lånebetalningskostnaderna.

Andra ränteskydd är till exempel lång fast ränta (för hela lånetiden) eller en fastränteperiod (för en avtalad låneperiod).

En lösning med fast ränta passar dig om du vill vara helt säker på storleken på din månatliga betalningspost och slippa hela ränterisken för ditt lån.

Du kan ta ett räntetak för ett nytt eller gammalt lån. Det lönar sig att ta ett räntetak om du vill slippa osäkerheten kring framtida räntekostnader för ditt lån. Det är alltså alltid rätt tid att skydda sig.

Du kan ta ett räntetak senare för ett befintligt lån, förutsatt att den återstående lånetiden är minst lika lång som den skyddstid du väljer.

Om du vill ansluta ett räntetak till ditt lån, ber vi dig kontakta din andelsbank. Du kan fylla i en offertbegäran, så kontaktar vår expert dig.

Begär en offert på ett räntetak

Priset på räntetaket bestäms enligt den valda skyddstiden och taknivån. Priset påverkas också av det rådande marknadsläget och den förväntade framtida räntenivån.

En räntetaksoffert är alltid riktgivande, eftersom det rådande marknadsläget och den förväntade framtida räntenivån påverkar räntetakets pris. Den slutliga nivån, längden och avgiften för räntetaket fastställs då avtalet ingås.

Betalning av räntetaket i marginalen

Då avgiften för räntetaket debiteras i marginalen, betalas den som en del av lånebetalningsposten. Då ingår den i den totala räntan på lånet under räntetakets giltighetstid. Räntetaket kan inte sägas upp i förtid för ett gällande lån. Om ett lån som skyddats med ett räntetak betalas tillbaka i förtid, upphör räntetaket att gälla och ingen separat kostnad debiteras för det.

Ett lån som skyddats med ett räntetak är ett lån med rörlig ränta, och för lånets referensränta har fastställts en övre gräns för en avtalad tid. Räntetakets tilläggsmarginal som debiteras i marginalen träder i kraft genast.

Om ett räntetak tas för ett nytt lån, träder den övre gräns som fastställts för referensräntan i kraft genast i samband med att lånet tas ut, då referensräntans värde för första gången bestäms för lånet.

Om ett räntetak som debiteras i marginalen tas för ett befintligt lån, träder den övre gränsen för referensräntan i kraft när avtalet tecknas.  

Om du betalar avgiften för ditt räntetak som en del av lånemarginalen, kan du ändra längden eller taknivån för ditt räntetak när som helst under räntetakets giltighetstid. I så fall kan avgiften för räntetaket som debiteras i marginalen stiga eller sjunka beroende på marknadsläget samt räntetakets längd och nivå.

Om lånet har ett räntetak, ingår i totalräntan:  

• Lånemarginalen
• Räntetakets tilläggsmarginal
• Referensräntan eller räntetaksnivån, beroende på vilken som är lägre

Varje lånebetalning består av totalränta, amortering och kostnader. Varje ränteperiod avslutas med en räntejusteringsdag. Om referensräntan har stigit eller sjunkit sedan den föregående räntejusteringen, kan din betalningspost eller lånetid ändras beroende på amorteringssätt.

Referensräntan på ett lån som skyddats med ett räntetak stiger ändå aldrig högre än den valda taknivån på en räntejusteringsdag. Då håller räntetaket uppgången i räntekostnaderna i styr. Beroende på amorteringssätt kan betalningsposten också minska på en räntejusteringsdag, så du drar också nytta av lägre räntor.

Om ditt amorteringssätt är ändrad annuitet, kan din månadsbetalning förändras när den allmänna räntenivån förändras. Det beror på att också amorteringens andel av betalningsposten kan växa för att din lånetid ska hållas oförändrad.

Förändringen i betalningsposten hänger alltså ihop med amorteringssättet för ditt lån, och betalningsposten kan därför öka på räntejusteringsdagen även om ditt lån har ett räntetak. Betalningsposten för ett lån som är skyddat med ett räntetak växer ändå inte lika mycket som utan räntetak, eftersom räntetaket begränsar ökningen i räntekostnaderna. Din betalningspost kan också minska om den allmänna räntenivån sjunker lägre än räntetaksnivån.

När betalningsposten på räntejusteringsdagen räknas om, beaktas också tiden efter ränteskyddet vid beräkningen av amorteringens andel. Vid beräkningen antas referensräntan under tiden efter ränteskyddet motsvara den räntenivå som gäller på räntejusteringsdagen.

Fördelen med ett räntetak för ett lån med ändrad annuitet är att räntetaket begränsar räntekostnadernas andel i din betalningspost. Dessutom blir lånet betalt enligt den planerade tidtabellen.