Inlåningsränta på konto

Hur bestäms räntan på kontot och vilken är den bästa inlåningsräntan? Bekanta dig med basfakta om räntorna på kontona.

Inlåningsräntan gör det möjligt att få avkastning på dina besparingar

Inlåningsräntan på kontot är en kreditering som betalas till dig för den tid som det har funnits pengar på ditt konto. Med andra ord betalar andelsbanken ersättning till dig för att du sätter in och förvarar dina pengar på konton hos andelsbanken. Det här gör kontosparande till ett enkelt och räntabelt sätt att spara.

Inlåningsräntan beskrivs med den procent, med vilken pengarna på kontot växer med avkastning per år. Om till exempel årsräntan på kontot är fasta 2 procent, på kontot deponeras i början av året 1 000 euro och besparingarna på kontot inte ändras under året, betalas på kontot efter ett år 20 euro i avkastning.

Inlåningsräntan på kontot baserar sig alltid på marknadsläget, det vill säga när marknadsläget förändras kan också räntan ändras. Räntan på kontot kan också vara 0 procent, och då löper ingen ränta.

Hur ränta bestäms – fast och rörlig ränta och deras kombination

De konton som riktar sig till OP:s privatkunder kan ha fast ränta, rörlig ränta eller en kombination av fast och rörlig ränta. Fast ränta betyder att på insättningen betalas ränta enligt en fast ränteprocent. Rörlig ränta åter ändras med tiden, eftersom den till exempel är bunden till referensräntan och följer förändringarna i referensräntan.

Om du önskar en stabil avkastning på dina besparingar, kan ett konto med fast ränta vara ett lämpligare alternativ för dig än ett konto med rörlig ränta. En rörlig ränta däremot reagerar på höjningar av referensräntan, varvid du i enlighet med referensräntan får en högre ränta. Å andra sidan reagerar en rörlig ränta lika snabbt också på nedgångar i räntorna.

Kombinationer av fast och rörlig ränta hos OP är till exempel graderad samt differentierad ränta. Graderad ränta består av räntesteg, och varje räntesteg har egen fast eller rörlig ränta. På högre räntesteg är ränteprocenten större än på lägre steg. Beloppet besparingar på kontot bestämmer enligt vilket steg ränta betalas på dina besparingar. Du får alltså för hela insättningsbeloppet på kontot alltid räntan för det steg som du har nått med dina besparingar. Till exempel är Tillväxträntekontots ränta är graderad.

I fråga om differentierad ränta betalas på besparingarna på kontot ränta enligt vilken nivå de omfattas av. Lägre besparingar omfattas av den första räntenivån, medan högre besparingar når upp till de högre nivåerna. Det innebär att om besparingarna på kontot når upp till exempel till den tredje räntenivån betalar vi tre olika räntor på besparingarna enligt nivåerna. Nivåns ränta kan vara antingen fast eller rörlig, och även i detta fall är ränteprocenten större på högre räntenivåer. Till exempel är Sparkontots ränta differentierad.

Både graderad och differentierad ränta uppmuntrar till att spara mer eftersom du får högre ränta när du når ett nytt räntesteg eller en ny räntenivå med dina besparingar.

Sättet att beräkna räntan inverkar också på ränteavkastningen

Den ränteavkastning som ska betalas på ditt konto påverkas av om räntan beräknas separat för varje dag, för medelinsättningen eller enligt det lägsta saldot för månaden. Med kontots saldo avses beloppet av de besparingar som har satts in på kontot.

Man kan få bättre ränta på kontot om kontot beräknas enligt det dagliga saldot eller medelinsättningen, eftersom beräkningssättet bättre beaktar fluktuationer i de besparingar som har satts in på kontot.

Det lönar sig att jämföra inlåningsräntor innan du öppnar ett sparkonto. Kom också ihåg att jämföra andra kontoegenskaper, såsom insättningstidens längd.

Vilket konto har den bästa inlåningsräntan?

Inlåningsräntorna på andelsbankens konton bestäms på olika sätt. Mellan kontona finns också andra skillnader som inverkar på vilket konto som lämpar sig bäst för dina behov. Allmänt taget passar Brukskonto för dagliga penningärenden medan besparingar lönar sig att överföra till sparkonton. 

Ju mer du sparar på Sparkontot, desto högre blir räntan. Kontot har tre räntenivåer och vi betalar ränta på dina besparingar på varje nivå enligt räntan för ifrågavarande nivå. Det innebär att om dina besparingar når till exempel den tredje räntenivån betalar vi ränta på besparingarna enligt tre olika nivåer. På den första nivån är räntan på besparingarna fast och på den andra och tredje nivån är räntorna på besparingarna bundna till referensräntan 3 mån. Euribor från vilken dras av bankens marginal. 

Sparkontot är flexibelt och lämpar sig utmärkt för många typer av sparande. Du kan spara i egen takt och ta ut pengar från kontot när som helst utan uttagsbegränsningar eller uttagskostnader. Sparkontot, liksom de övriga OP:s konton för sparande, har ingen månadsavgift.  

Läs mer och öppna ett Sparkonto 

Tillväxträntekontots ränta bestäms i likhet med Sparkontot utgående från hur mycket du har sparat på kontot och vilket räntesteg dina besparingar når upp till. På det första räntesteget är räntan fast, och på det andra och tredje räntesteget växer räntan och är bunden till referensräntan 3 mån. euribor från vilken dras av bankens marginal. Det finns dock en betydande skillnad mellan Tillväxträntekontots ränta och Sparkontots ränta: högre ränta betalas på hela beloppet som du sparat på Tillväxträntekontot när dina besparingar överskrider ett nytt räntesteg. På Sparkontot ger endast de besparingar som når upp till den högsta nivån högre ränta. 

Tillväxträntekontot lämpar sig bäst för långtidssparande och förvaring av pengar på kontot. Vid behov kan du ta ut besparingar från kontot avgiftsfritt fyra gånger om året. Tillväxträntekontot fungerar också som ett gemensamt sparkonto och du kan bevilja dispositionsrätt till kontot till en annan person.

Läs mer och öppna ett Tillväxträntekonto

Med ett Tidsbundet räntekonto får du en fast inlåningsränta för besparingar som du sätter in på kontot för en viss tid. Räntan på din insättning förblir således likadan under hela den insättningstid som du har valt. Du ser räntan på kontot innan du öppnar kontot. När insättningstiden upphör får du tillgång till dina besparingar och den ränteavkastning son har ackumulerats.

Ett Tidsbundet räntekonto passar för korttidssparande i maximalt ett år. Om du har besparingar som du inte behöver använda vid en viss tidpunkt, kan ett Tidsbundet räntekonto vara ett gott val för dig.

Läs mer och öppna ett Tidsbundet räntekonto

På ett Brukskonto betalas ränta till andelsbankens ägarkunder som har ett konto och ägarkundskap i en och samma bank.

Brukskontot rekommenderas emellertid inte för att sätta in större belopp, eftersom du kan få bättre ränta på dina pengar på sparkonton. Kontot lämpar sig däremot till att sköta dagliga penningärenden, såsom betalning av fakturor.

Läs mer och öppna ett Brukskonto

Hur inverkar referensräntan på den rörliga räntan?

Referensräntan är en offentlig marknadsränta, till vilken den rörliga räntan på kontot kan bindas. När referensräntan ändras, ändras också de räntor som är bundna till kontona.

Till exempel räntorna för det andra och tredje räntesteget i Tillväxträntekontot är bundna till referensräntan 3 mån. euribor. Månaderna i referensräntan anger hur ofta referensräntan kontrolleras och kontots ränta uppdateras. När räntan är bunden till referensräntan 3 mån. euribor, kan räntan ändras med 3 månaders intervall i enlighet med referensräntan.

Du ser aktuella euribor-räntor och euribors utveckling på webbplatsen för Finlands Bank.

Till Finlands Banks webbplats

När utbetalas räntan på kontot?

I allmänhet betalas räntan på ditt konto årligen antingen i december eller januari, men till exempel på ett Tidsbundet räntekonto betalas den när den fastställda tiden har löpt ut. Du kan kontrollera den exakta räntebetalningsdagen i kontoavtalet.

I samband med räntebetalningen tas det ut källskatt på räntan. Insättningen och räntan behöver inte uppges i beskattningen.

Varför har det inte betalas någon ränta på mitt konto?

Räntorna på konton ändras enligt räntemarknaden. När till exempel referensräntorna är låga, kan räntan på kontot vara 0 procent, varvid ingen ränta betalas.

I regel har olika konton olika räntor, och till exempel räntan på ett konto som är avsett för sparande är ofta högre än på ett Brukskonto. Om du inte har fått ränta på de pengar som du har satt in på kontot, kontrollera räntan på ditt konto och beräkningsgrunderna för räntan i dina uppgifter om kontot.

 

Var ser jag räntan på kontot?

Om du håller på att öppna ett nytt konto, berättas mer om räntebestämningsgrunderna på webbplatsen för kontot och i kontoavtalet, som vi sänder dig efter det att kontot öppnats till Mitt arkiv.

Du kan kontrollera räntan för ditt gällande konto i tjänsten op.fi eller OP-mobilen, då du loggar in med dina OP-koder. 

Så här kontrollerar du hur räntan för ditt konto beräknas via tjänsten op.fi:

  1. Logga in i tjänsten op.fi.
  2. Välj Pengar i huvudmenyn och sedan Konton, Mina konton.
  3. Välj sedan Kontouppgifter och ändring av uppgifterna.
  4. Välj därefter det konto som du vill se uppgifterna för.

Logga in i tjänsten op.fi och gå till kontouppgifterna

Så här kontrollerar du hur räntan för ditt konto beräknas via OP-mobilen:

  1. Logga in i OP-mobilen.
  2. Välj det konto vars ränteuppgifter du vill se.
  3. Gå till Kontoinställningar via kugghjulet.
  4. Välj Kontots ränta. 

Så här kontrollerar du hur räntan för ditt konto beräknas via tjänsten op.fi, om du har koder från en annan bank:

  1. Då du loggar in ska du välja ”Logga in med en annan banks koder” och sedan välja med vilken bankgrupps koder du vill logga in.
  2. Följ de givna anvisningarna då du loggar in. När du loggar in på op.fi med en annan banks koder för första gången ska du godkänna avtalet om OP:s digitala tjänster innan du kan gå vidare på sidan.
  3. När du har kommit till ingångssidan för op.fi klickar du på chattikonen.
  4. Välj ”Dagliga penningaffärer” och ”Konton och betalningar” som ämne för chattsamtalet.
  5. Be en kundrådgivare att delta i samtalet och be hen berätta vilken ränta du har på ditt konto.
Kontona tillhandahålls av andelsbanken. Sparbössan tillhandahålls av andelsbanken. Det kort som ansluts till Sparbössan tillhandahålls av OP Detaljkunder Abp. OP-fonderna förvaltas av OP-Fondbolaget Ab, och andelsbanken fungerar som ombud för bolaget.