Asuntomarkkinassa alkavaa kysyntää ja yritysmaksuliikkeen kasvu vahvaa

Nettopalkkiotuottojen määrä oli 14,0 miljoonaa euroa, joka on 2,4 miljoonaa euroa (-14,9 %) vähemmän kuin vertailukaudella. OP Ryhmän linjauksen mukaisesti omistaja-asiakkaiden päivittäiset pankkipalvelumaksut ovat kuluvan vuoden maksuttomia. Maksuttomuudesta johtuen nettopalkkiotuottokertymä on vertailuvuotta selvästi matalampi.

Pankin kulut kasvoivat maltillisesti. OP Ryhmän panostukset kehittämiseen selittävät suurimman osan kulukasvusta. Pankin henkilöstömäärä on kasvanut vertailukaudesta ja tämä yhdessä kohonneiden palkkakustannusten kanssa näyttäytyy kohonneina henkilöstökuluina.

Odotetut arvonalentumiset (ECL) ovat kohonneet merkittävästi vertailuvuoteen nähden. Kasvun taustalla on muutamien yritysten heikentynyt taloudellinen tilanne sekä yleinen talouden epävarmuuden lisääntyminen. Talouden epävarmuuden kasvu näkyy vahvasti esimerkiksi rakentamisen toimialalla, joka nostaa toimialakohtaisesti odotettujen luottotappioiden määrää. 

OP Hämeellä oli kesäkuun lopussa 104 947 omistaja-asiakasta (104 541). Omistaja-asiakkaille maksettiin bonuksia 5,2 miljoonaa euroa (4,6), joka on 0,6 miljoonaa euroa enemmän kuin vuotta aikaisemmin. Omistaja-asiakkaat saavat vuonna 2024 OP-bonukset 40 prosentilla korotettuna normaalista ja päivittäiset pankkipalvelut ilman kuukausimaksuja vuoden 2024 loppuun asti. 

Toiminnan tehokasta turvaamista korkosuojauksilla

OP Hämeen yritys- ja yhteisöasiakkaiden maksuliikevolyymit kasvoivat ensimmäisellä vuosipuoliskolla selkeästi (4,7 %). Kasvussa ovat niin yritysasiakkaiden määrä kuin vanhojen asiakkaiden maksuliikevolyymi. Yritysten varallisuudenhoitopalveluiden kanta kasvoi 3,4 % vuoden 2024 alkupuoliskolla ja erityisesti rahastojen kysyntä oli vahvaa kasvun ollessa lähes 14 %.

Yritysten (pl. asunto-osakeyhtiö-, maa- ja metsätalousasiakkaat) investointihalukkuus vahvistui ensimmäisellä vuosipuoliskolla ja uusien nostettujen yritysluottojen määrä kasvoi 10,5 %. Kokonaisuudessaan yritysten luottokanta kasvoi 1,2 % vuoden ensimmäisellä puoliskolla. Viime vuosina korkotasossa tapahtunut merkittävä nousu on heikentänyt OP Hämeen yritysasiakkaiden taloutta keskimääräistä vähemmän, koska OP Hämeen yritysluottokannasta lähes puolet (46 %) on korkosuojattu. Yritysluottojen korkosuojaukset olivatkin edelleen kysyttyjä, mikä parantaa yritysten tekemien investointien tuloksellisuuden ennustettavuutta. Asunto-osakeyhtiöiden lainakysyntä oli vahvaa ja uusia lainoja nostettiin jopa 102,8 % vertailukautta enemmän. Asunto-osakeyhtiöt myös suojasivat luottojensa korkoriskiä aiempaa enemmän ja ilahduttavasti jo lähes 20 % asunto-osakeyhtiöiden lainakannasta on suojattu korkoriskiltä, mikä turvaakin monen taloyhtiön osakkaiden taloutta tulevaisuudessa.  

Asuntomarkkinassa kysyntää on, mutta varovaisuus vallitsee

Asuntomarkkinan vire jatkui vaisuna vuoden ensimmäisellä puoliskolla. Kauppoja tehtiin suurin piirtein sama määrä kuin vertailukaudella (288 kauppaa 1–6/2023 ja 290 kpl 1–6/2024). Kysyntää kohdistui etenkin perheasuntoihin ja hyväkuntoisiin omakotitaloihin. Mökkikauppa käynnistyi tänä vuonna normaalia myöhemmin kylmän kevään vuoksi. 

Asuntonäytöillä kävijöiden määrä on kesän aikana noussut, mutta ostopäätökset edelleen kestävät; asuntokaupan suurta vilkastumista ei odoteta vielä syksylle, mutta kiinnostusta ja tarvetta selvästi on.

Asuntomarkkinoiden tilanne on ollut vuoden takaiseen verrattuna vaisumpi. Henkilöasiakkaiden asuntoluottoja nostettiin 94,8 miljoonaa euroa, mikä on 14,1 miljoonaa euroa vähemmän kuin vuotta aiemmin.

Asiakkaidemme tarpeet luottojen maksuohjelmien muuttamiselle ovat olleet kasvussa. Maksuohjelmanmuutoksia tehtiin lähes 1500, kun niitä tehtiin koko vuoden 2023 aikana 2000 kappaletta.  

Monipuoliset pankkipalvelut kiinnostavat asiakkaitamme entistä enemmän. Tästä hyvänä esimerkkinä on eniten suosiotaan kasvattanut luottokortti OP Gold, joka sisältää mm. matkavakuutuksen. Kortin omistaa jo yli 9300 asiakastamme, mikä on yli 40 % enemmän kuin vuotta aikaisemmin. 

Vuoden toisella puolikkaalla keskitymme vahvistamaan rahoituksen ammattilaistemme joukkoa sääntelyn jatkuvasti mutkistaessa ja hidastaessa prosessejamme. 

Jatkamme turvallisen maksamisen opastamista ja tuemme asiakkaitamme löytämään jokaiselle sopivat ratkaisut. Asiakkaistamme 80 251 on aktiivisia mobiilipankin (OP-mobiili) käyttäjiä. Kasvua on tullut vuodessa lähes 5000 asiakkaan verran.  

Sijoittamisessa rohkeampaa otetta

Korkotason käännyttyä maltilliselle lasku-uralle asiakkaiden riskinottohalukkuus kohosi selvästi vuoden 2024 ensimmäisellä vuosipuoliskolla. Toki toisen vuosipuoliskon alun markkinamuutokset voivat ainakin tilapäisesti lisätä sijoittajien varovaisuutta uudelleen. 

OP Hämeen asiakkaat tekivät erilaisia OP:n sijoitusratkaisuja yhteensä 118,5 miljoonan euron arvosta vuoden ensimmäisen puoliskon aikana jakautuen tuotealueittain: 

Sijoitusrahastot 55 M€ 
Strukturoidut sijoitustuotteet 36 M€ 
Sijoitussidonnaiset henkivakuutustuotteet 22 M€ 
Täyden valtakirjan osakemallisalkut 6 M€ 

Yritykset hyödynsivät aktiivisesti korkorahastoja kassanhallinnan välineenä markkinan ollessa niille suotuisa. 

Henkilöasiakkaiden suosituimpia rahastoja olivat OP Maltillinen, OP Amerikka indeksirahasto ja OP Maailma indeksirahasto sekä OP Rohkea. Strukturoitujen sijoitustuotteiden osalta suosituimpia olivat pääomaturvatut ratkaisut. Kiinnostus ETF-tuotteita kohtaan on ollut niin ikään kasvussa.

Kevään osinkokierroksella yhteensä noin 12 500 OP Hämeen asiakasta sai osinkoja yhteensä reilut 25 miljoonaa euroa vajaasta sadasta eri pörssiyhtiöstä painottuen suurimpiin suomalaisiin yhtiöihin. 

Pankin asiakasvarat kasvoivat 2,4 % kuluneen 12kk aikana jakautuen:

Talletukset –1,9 % 
Sijoitusrahastot +14,3 % 
Sijoitussidonnaiset henkivakuutustuotteet +11,3 % 
Muut asiakasvarat +1,1 %

Terveysvakuutuksesta maksetut korvaukset yhä kasvussa 

Kanta- ja Päijät-Hämeessä maksettiin vuoden ensimmäisellä puolikkaalla enemmän korvauksia terveysvahingoista kuin viime vuonna samaan aikaan. 

Pohjola Vakuutus maksoi tammi-kesäkuussa sattuneista vahingoista korvauksia 597 miljoona euroa, josta kasvua edellisvuoteen oli 11 %. Kanta- ja Päijät-Hämeessä sattuneista vahingoista maksettiin korvauksia yli 31 miljoona euroa, eli lähes 10 % enemmän kuin viime vuonna samaan aikaan.   

Henkilöasiakkaiden henkilövahingoista maksettujen korvausten määrä on kasvanut tammi-kesäkuussa yli 13 prosenttia viime vuoden vastaavan ajan jo ennestään korkeista luvuista. 

Myös matkavakuutuksesta maksettujen korvausten määrä kasvoi huomattavasti tammi-kesäkuussa verrattuna vuoden takaiseen. Esimerkiksi Päijät-Hämeessä maksettiin lähes 47 % enemmän korvauksia matkavakuutuksista kuin edellisenä vuonna samaan aikaan. Lähes kolmasosa matkavahingoista tapahtuu kotimaassa. 

Vastuullisuustekoja Hämeen luonnon hyväksi 

OP:n omistaja-asiakkaat ovat vuosittain päässeet vaikuttamaan oman alueensa vastuullisuustekoihin Kaikkien aikojen tekoja -kyselyn avulla. Kyselyn kautta saadaan tietoa siitä, mikä omistaja-asiakkaillemme on tärkeää ja millaiseen vastuullisuustyöhön pankin tulisi erityisesti panostaa.  

Vuonna 2023 omistaja-asiakkaat äänestivät Kaikkien aikojen tekoja -kyselyssä tärkeimmiksi vastuullisuustyön aiheiksi teot lähiluonnon hyväksi sekä lasten ja nuorten harrastustoiminnan tukemisen.  

Toukokuussa 2024 alkanut Hyvä Häme! -hyväntekeväisyyskampanja vastaa omistaja-asiakkaiden toiveisiin. Kampanja toimii samalla OP Hämeen ensimmäisen vuoden lanseerauskampanjana. OP Häme lahjoittaa 50 000 euroa Suomen Luonnonsuojeluliitolle käytettäväksi Hämeen alueen lasten ja nuorten ympäristökasvatukseen ja luontokerhotoimintaan. Kampanja on käynnissä 30.9.2024 saakka ja 50 000 euron lahjoitus tehdään syksyn 2024 aikana. 

Kaikkien aikojen tekoja -kysely on jälleen avoinna OP Hämeen omistaja-asiakkaille 9.9.-6.10.2024.  

OP Häme mahdollisti kesätyön 200:lle 15–17-vuotiaalle nuorelle. Tukea jaetaan yhteensä 100 000 euroa. Lahjoituksen avulla paikalliset yhdistykset palkkasivat nuoria kesätöihin kahdeksi viikoksi. 

OP Häme opasti satoja nuoria ja erityistä tukea tarvitsevia talous- ja digitaidoissa. Talous- ja digitaitojen opastukset jatkuvat syksyllä 2024. 

Pankki tukee vuosittain merkittävillä summilla ja teoilla alueensa ihmisten hyvinvointia ja toimialueen elinvoimaisuutta. Tänäkin vuonna olemme tukeneet paikallisia urheilu- ja kulttuurialan yhteistyökumppaneitamme yhteistyösopimusten kautta.

OP Häme on OP Ryhmän suurimpia osuuspankkeja, jonka toiminta kattaa Hämeenlinnan, Lahden ja Riihimäen seudut. Pankki palvelee yli 100 000 omistaja-asiakasta noin 250 ammattilaisen voimin. Perustehtävän mukaisesti OP Häme kulkee asiakkaidensa arjessa edistäen heidän sekä koko toimialueen taloudellista menestystä, turvallisuutta ja hyvinvointia. 

Lisätietoja:
toimitusjohtaja Mika Helin, mika.helin@op.fi, 050 517 7004 
varatoimitusjohtaja Mika Kivimäki, mika.kivimaki@op.fi, 050 520 8357